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深耕江苏本土聚焦高端制造 江苏银行资产质量持续提优

作为江苏省最大的法人银行、江苏银行蝉联全球百强银行,持续推动“走稳、提质、调优、赋能”,保持了稳健良好的发展态势。英国《银行家》杂志全球银行一级资本排名中,江苏银行在全球1000强银行中列第92位,在全球银行品牌500强榜单中位列第83位。

作为江苏省最大的法人银行、江苏银行蝉联全球百强银行,持续推动“走稳、提质、调优、赋能”,保持了稳健良好的发展态势。英国《银行家》杂志全球银行一级资本排名中,江苏银行在全球1000强银行中列第92位,在全球银行品牌500强榜单中位列第83位。

深耕江苏本土聚焦高端制造 江苏银行资产质量持续提优

《投资者网》 丁琬璎

4月28日晚,江苏银行股份有限公司(下称“江苏银行”, 600919.SH)公布了2021年一季度业绩报告。

2021年第一季度,该行营收同比增长17.06%,归母净利润同比增长22.79%,在营收、净利两位数增长的同时,该行风险防控措施精准有效,资产质量持续改善,多项指标为上市以来最优。

在3月国务院新闻办举办的工业和信息化发展情况发布会上,工信部部长肖亚庆介绍,2020年,我国工业增加值达31.3万亿元,连续11年成为世界最大的制造业国家,对世界制造业贡献近30%。

从全国范围内看,作为中国制造业大省,江苏制造“家底”殷实,制造业总产值约占全国的 1/8、全球的3%。数据显示,截至2018年,江苏制造业的规模连续8年保持全国第一,第二产业增加值占全国比重超过13%,高于广东、浙江两省。高新技术产品出口金额2017年就突破了万亿元,在全国的比重超 1/5(根据江苏统计局数据计算)。

作为江苏省金融“东道主”,在过去几年里,江苏银行依托智慧风控及数字化转型,聚焦高端制造业,在服务江苏本土经济,扶持小微企业方面,成绩不菲。

聚焦江苏制造 扶持小微“授之以渔”

官网显示,江苏银行总部位于江苏省南京市,2007年正式挂牌开业,是在省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上,合并重组而成的现代股份制商业银行,是江苏省最大法人银行。另外,该行也是国内第二家、城商行首家赤道银行。

在过去20年里,江苏省利用中国加入WTO 的契机,主动承接了发达国家的订单,大力发展加工贸易,制造业取得了长足的进步,也带动了江苏省经济的快速发展。当前江苏制造业基础坚实、产业链供应链相对完整、产业门类相对齐全、科教资源丰富和营商环境良好。据统计局官网信息,2020年,江苏省GDP总量10.27万亿元,连续多年位据全国省份排名第2位,同比增长3.7%,制造业对全省经济增长贡献度高,成为驱动地区经济持续向上的核心动力。

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作为江苏省最大法人银行,江苏银行深耕江苏本土经济,在中小银行市占率第一的前提下,近年存贷市占率还在不断提升。截至2020年6月末,江苏银行在江苏地区的贷款占比江苏省总贷款 6.3%,较2013年提升0.8%;总存款占比江苏省总存款7.7%,较 2010年提升1.7%。

根据《中泰证券》研报,自 2011年以来, 江苏银行制造业信贷投放比例均高于上市国有行、股份行以及可比同业城商行。截至2020年6月末,该行制造业贷款占比总贷款为 11.6%,同期国有行、股份行和城商行分别为 10.6%、8%和 9%(见图1)。

深耕江苏本土聚焦高端制造 江苏银行资产质量持续提优

值得一提的是,苏北区域经济增速相对较快,江苏银行在连云港、淮安等地的市场份额排名第一,苏南地区无锡的市场份额排名第二。更加值得关注的是,2020年,江苏银行加大高端制造集群服务力度,制造业贷款中高端制造占比超40%。

2020年末,江苏银行小微贷款余额4359亿元。该行小微贷款省内市场份额超过10%,连续多年排第一位,支小再贷款发放规模居全国中小银行首位,达到人民银行普惠降准第二档标准.

面对小微企业面临的痛点和难点,江苏银行认为,要破解服务小微难题,关键是要找到金融资源,精准滴灌到实体经济最末梢的有效路径,不仅帮扶优质企业,还要加强渠道建设和市场深耕,积极向授信“无人区”探索,让更多的市场主体得益受惠。为此,该行在常州、杭州地区试点微贷,深耕市场、商圈、楼宇、园区等四类网格,聚焦融资需求100万元以下的微型企业、个体工商户,发放的信用贷款占比达80%。

业绩表现不俗 资产质量持续提优

4月28日晚,江苏银行发布的2021年一季报显示,截至一季度末,该行资产总额2.5万亿元,较上年末增长7.14%;各项存款1.42万亿元,较上年末增长8.69%;各项贷款1.27万亿元,较上年末增长5.73%。营收153.39亿元,同比增长17.06%;归母净利润52.25亿元,同比增长22.79%。

截至2020年末,江苏银行资产总额2.34万亿元,同比增长13.21%。各项存款余额1.31万亿元,同比增长10.19%。各项贷款余额1.20万亿元,同比增长15.48%;营收520.26亿元,同比增长15.68%;归母净利润150.66亿元,同比增长3.06%。

不难看出,相对于去年,江苏银行的营收和净利增速均有较大的提升。

不止如此,该行风险防控措施精准有效,资产质量持续改善,不良率在连续五年下降之后,2021年一季度末继续下降0.08个百分点至1.24%,为上市来最低;拨备覆盖率在连续提升五年之后,持续提升20.31个百分点至276.71%,为上市以来最高。

事实上,2020年,新冠疫情冲击叠加动荡的国际形势和地缘政治局势,全球经济下行压力加大,银行经营的环境发生了深刻变化。据《投资者网》统计,截至2020年末,38家上市银行不良贷款余额1.7万亿元,较2019年末增加15.37%;不良率微升0.04个百分点至1.51%。

在上市银行总体不良贷款额与不良率“双升”的大背景下,江苏银行同期不良贷款率下降同时,拨备覆盖率上升。另外,根据银保监会官网公布的同期全国城商行指标,江苏银行的上述两项指标均优于城商行平均水平(见表)。

深耕江苏本土聚焦高端制造 江苏银行资产质量持续提优

在大力帮扶小微企业、扶持制造业的同时,江苏银行的不良率却持续下降,又优于行业均值,这位“优等生”是如何做到不良率下降同时拨备覆盖率提升的?

江苏银行告诉《投资者网》,该行“始终保持对风险趋势和苗头的敏感度,抓好增量风险防控和存量风险缓释,同时,坚持严格的认定标准,不断筑牢夯实发展根基,风险抵御能力持续提升。”

更加值得关注的是,该行强化智慧风控建设,优化知识图谱技术与风险预警、反欺诈、反洗钱等共享平台,加快向外部输出技术,“传统风控+大数据”的智慧风控体系迭代升级。

智慧化赋能 数字化转型效应快速彰显

实际上,早在2013年,江苏银行就鲜明提出打造“最具互联网大数据基因的银行”。随着“十四五”规划纲要正式发布,企业数字化转型已势在必行,作为“先行起跑”的金融机构中的一员,江苏银行积极把握数字化、网络化、智能化发展机遇,强化数字技术赋能,在2020年初即启动实施了“智慧金融进化工程”(以下简称“智进工程”),一年后,已经在产品、服务等领域实现了多点突破、全面开花、全方位进步,金融科技优势进一步彰显。

据悉,作为江苏银行重点打造的“智进工程”首款产品,“随e融”平台自去年上线以来,不到半年获客超10万户,投放贷款达数百亿元,科技赋能效应快速彰显。该行手机银行用户数超过1000万户,月活跃客户数居城商行首位,直销银行管理的客户资产规模较年初提升近2/3,蝉联新浪金融直销银行测评“4.5星”桂冠,连续四年获CFCA“最佳直销银行”奖项。

值得关注的是,“随e融”产品不仅推动了金融服务更加普惠,而且对江苏银行在技术运用和进步等方面起到了重要的助推作用,不仅推动了该行一系列金融科技基础建设快速提升,场景建设打开新局面,还进一步增强了数字化运营和服务意识。在去年开展的“厅堂体验提升行动”中,该行对智能柜台、电子回单机、ATM等三款直面客户的设备进行了多轮优化,简化服务流程。优化后,客户日均输入次数减少5000多次,日均等待系统响应时间节约9000多分钟。

据China Knowledge最新《交易风险评级》报告,江苏银行受到机构投资者青睐,机构持股比例超12%,被评为“A”(见图2)。

深耕江苏本土聚焦高端制造 江苏银行资产质量持续提优

毋庸置疑,作为全球百强银行,江苏银行把“智慧化”作为战略之首,致力于打造最具互联网大数据基因的银行,筑深细分领域的“护城河”,在服务制造业、深耕江苏本土经济的同时,该行资产质量一路向好。(思维财经出品)■

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作者: admin

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