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恒大人寿万年欣尊享版【重疾险评分】

万年欣尊享版系统得分 84.94系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

恒大人寿万年欣尊享版【重疾险评分】

万年欣尊享版

系统得分 84.94

恒大人寿万年欣尊享版【重疾险评分】

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

恒大人寿万年欣尊享版【重疾险评分】

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大鱼点评

观点

  • 万年欣尊享版由恒大人寿保险股份有限公司承保。保障指数、价格指数、投保灵活度等指标表现较为平均。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为84.94,给予4星评级。万年欣尊享版为不分组多次赔付重疾险,基础保障责任优质,轻症/中症/重疾均无“三同条款”,触发第二次赔付条件宽松,除此之外,新增的ecmo人工肺额外赔付责任,也给重疾责任增添了一些亮点。
  • 万年欣尊享版整体保费较高,缺少比较实用的主险和可附加责任,虽然恶性肿瘤关爱金,创新设置为不限次赔付,但只保障新发和转移,不包含复发和持续,且间隔期5年,增加了不少保费的同时,责任并不是很实用。

亮点

  • 万年欣尊享版重疾多次赔付,无分组限制
  • 轻症、中症、重疾均无“三同条款”限制
  • 等待期内发生轻症/中症,整个轻症/中症责任终止,保单继续有效

不足

  • 高发轻症、中症,病种缺失略多
  • 恶性肿瘤不限次赔付,实用性不强
  • 缺少实用性可附加责任,整体价格较高

排行榜单

  • 关于2019-2021年重疾险产品各类推荐排行,请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看

恒大人寿万年欣尊享版【重疾险评分】

本次测评的万年欣尊享版来自不分组多次赔付重疾险序列,该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:

大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

基本信息

恒大人寿万年欣尊享版【重疾险评分】

公司分析

恒大人寿保险有限公司(以下简称“恒大人寿”)前身为2006年5月由保险监督管理委员会批准成立的中新大东方人寿保险公司,2015年11月22日,恒大集团正式宣布进军保险产业,将其以39.39亿元竞得50%股权的中新大东方人寿保险公司更名为恒大人寿。公司主营人寿、年金、健康和意外伤害等人身险业务,公司总资产超2300亿元。在大鱼系统中的公司实力得分上,目前恒大人寿得分为82.63。2020年四季度综合偿付能力为139.10%,经营状况较好。

恒大人寿万年欣尊享版【重疾险评分】

资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

经营指标

  • 成立日期:2006年5月11日
  • 注册资本:10.0亿
  • 最新综合偿付率:139.10%
  • 上年度原保费规模排行:12名

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q4数据,保费数据为2020年年报数据。

保障分析

恒大人寿万年欣尊享版【重疾险评分】

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。万年欣尊享版的保障指数得分为85.30,该项评分表现良好。

重症

重症疾病覆盖105种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面明显优势在于不分组多次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险,所以作为终身保障,可以多次赔付有一定的必要。相比单次赔付的产品,多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本,重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的提分。不分组相对于分组的产品,又一定程度上增加了消费者的获赔概率,分组产品同一组内的所有产品相当于单次赔付,保障强度比不分组产品有所削弱。

主险中包含的恶性肿瘤保险金责任,首次确诊恶性肿瘤后,间隔期5年,每次新发和转移(不含持续和复发),不限次数每次赔付保额的100%。看似不限次数保障很足,但实则实用性不强,一方面是间隔期5年太长,一方面是只能保障新发和转移,并且同一原发部分导致的恶性肿瘤转移只赔付1次。

另外,万年欣尊享版的ecmo特别关爱金,不限病种和原因,入住ICU,因治疗确认要使用人工肺,额外赔付50%保额,倒是给重疾责任增添了一些亮点。

轻症

轻症病种有40种,最高发22种轻症缺失4种。万年欣尊享版的轻症为不分组无间隔期最多赔付5次,每次赔付保额的30%。

恒大人寿万年欣尊享版【重疾险评分】

制表:大鱼测评

保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含,3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外,大鱼也根据最新的重疾新规,结合疾病实际发生率,更新了高发轻症和中症的病种。

万年欣尊享版的轻症,主要缺失脑部类疾病和深度昏迷、慢性呼吸衰竭的病种,整体缺失较多。较小面积烧伤,在轻症和中症均有覆盖;单个肢体缺失升级为中症。

但轻症、中症没有同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外事故的限制,这是万年欣尊享版的绝对优势。

中症

中症病种有20种,最高发10种中症缺失1种。万年欣尊享版的中症为不分组无间隔期最多赔付2次,赔付保额的60%。

恒大人寿万年欣尊享版【重疾险评分】

制表:大鱼测评

万年欣尊享版除了中度特定性红斑狼疮归在轻症责任外,仅有一项缺失。缺失的中度阿尔兹海默病,该项对应疾病重疾中有包含。重疾标准要求六项基本日常生活活动不能完成三项,一般其他产品的中症要求不能完成两项,可以自行判断理赔标准差异的对自身的影响。

身故责任

18岁前赔付2倍累计保费,18岁后赔付保额。

价格分析

在价格方面,我们拿同期身故赔付保额的产品做一个横向比较,图中费率为标准体费率,万年欣尊享版的价格处于整个市场上游水平。

恒大人寿万年欣尊享版【重疾险评分】

30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

在大鱼测评模型里,万年欣尊享版的价格指数得分为86.14分,在不分组多次赔付重疾险中价格较高。

其他

投保灵活度

投保地域:此款为线下产品,可投保地域涉及8家省级分支机构

可投保保额:0-17周岁最高53万,18-40周岁最高52万,特殊人群有限额

投保年龄:投保年龄规定30天-65周岁

缴费期限:趸交/10/20/30年几种选择

投保职业:1-4类职业,5类职业最高30万,6类职业最高20万且有加费

可附加/组合险种

1、投保人豁免

2、医疗险、住院津贴、意外、养老年金等

投保

目前,万年欣尊享版支持线下投保和人工核保。

增值服务

保费大于5000,可享受重疾绿通:

1、首年可提供线上服务:在线家庭医生、24小时电话医生、在线预约挂号、在线咨询专科导诊;

2、不限时间可提供线下服务(1次):专家门诊、专人陪诊、专家病房、专家手术、重疾远程二次诊疗、交通住宿补贴(省内2000,省外5000);

保费低于5000,也可享少数服务,另一部分需付费。

万年欣尊享版

系统得分:84.94

推荐指数:4星

恒大人寿万年欣尊享版【重疾险评分】

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作者: admin

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